Θωράκιση ισολογισμού για την Τράπεζα Πειραιώς

Με αυξημένες προβλέψεις δανείων ύψους 2,242 δισ. ευρώ που λήφθηκαν το γ’ τρίμηνο του τρέχοντος έτους θωράκισε τον ισολογισμό της η Τράπεζα Πειραιώς. Ειδικότερα το εννεάμηνο 2014 οι συνολικές προβλέψεις δανείων ανήλθαν σε 3,199 δισ. ευρώ διαμορφώνοντας έτσι τον δείκτη συσσωρευμένων προβλέψεων προς δάνεια στο 23%, που αποτελεί τον υψηλότερο στην ελληνική αγορά.

Το παραπάνω στοιχείο, μαζί με τη δήλωση-πρόβλεψη του προέδρου της Μιχάλη Σάλλα ότι η Τράπεζα Πειραιώς θα ξαναμπεί στη ζώνη της κερδοφορίας το 2015 είναι τα κυριότερα σημεία των αποτελεσμάτων του εννεαμήνου 2014. Τα στοιχεία για τους υπόλοιπους δείκτες δείχνουν για το τρίτο τρίμηνο του έτους, ότι ο δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθε στο 39,0%, με την παραγωγή νέων δανείων σε καθυστέρηση να επιβραδύνεται για ένα ακόμη τρίμηνο στις 51 μ.β. ως ποσοστό των δανείων από 68 μ.β. το β’ τρίμηνο του 2014.

O δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις αυξήθηκε σημαντικά στο 58% από 51% τον Ιούνιο 2014, ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων του τριμήνου. Κατά τα λοιπά, η εικόνα είναι η εξής:
# Το γ΄ τρίμηνο 2014 τα επαναλαμβανόμενα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη διαμορφώθηκαν σε 279 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 23% έναντι του γ’ τριμήνου 2013.
# Τα καθαρά έντοκα έσοδα του Ομίλου διατηρήθηκαν σε ανοδική πορεία το γ’ τρίμηνο του έτους και διαμορφώθηκαν σε 509 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 12% σε ετήσια βάση και 2% σε τριμηνιαία. Η περαιτέρω αποκλιμάκωση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων στην Ελλάδα το Σεπτέμβριο 2014 στις 224 μ.β. από 262 μ.β. τον Ιούνιο 2014 συνέβαλε σημαντικά στη βελτίωση του καθαρού εντόκου αποτελέσματος.
# Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν σε 87 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο, σημειώνοντας άνοδο 18% σε σχέση με το αντίστοιχο 3μηνο του 2013 και 8% έναντι του προηγουμένου 3μήνου 2014.
# Τα καθαρά λειτουργικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε 591 εκατ. ευρώ, τα οποία εξαιρουμένων των εκτάκτων αποτελεσμάτων αυξήθηκαν 4% (στα 620 εκατ. ευρώ έναντι 596 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο 3μηνο του 2013).
# Το λειτουργικό κόστος περιορίστηκε στα 342 εκατ. ευρώ, μη συμπεριλαμβάνοντας έκτακτα έξοδα ενσωμάτωσης των εξαγορασθεισών τραπεζών ύψους 17 εκατ. ευρώ, μειωμένο κατά 7% έναντι γ’ τριμήνου 2013. Ο δείκτης κόστος προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση βελτιώθηκε περαιτέρω στο 55% στο γ’ τρίμηνο 2014 από 62% το αντίστοιχο 3μηνο του 2013.
# Τα καθαρά αποτελέσματα από συνεχιζόμενες δραστηριότητες που αναλογούν στους μετόχους στο γ’ τρίμηνο διαμορφώθηκαν σε -1,558 δισ. ευρώ, κυρίως ως αποτέλεσμα των αυξημένων προβλέψεων του γ’ τριμήνου.

Μ. Σάλλας: «Κερδοφορία από το 2015»
Σε δηλώσεις του επ’ αφορμή της ανακοίνωσης των αποτελεσμάτων εννεαμήνου ο πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς, Μιχάλης Σάλλας, εξέφρασε την πεποίθησή του ότι ο συνδυασμός των μέτρων ενίσχυσης του ισολογισμού και της δρομολογημένης βελτίωσης των λειτουργικών εσόδων και μείωσης των δαπανών θα οδηγήσει την Τράπεζα Πειραιώς ξανά στο δρόμο της κερδοφορίας από το 2015.
«Παράλληλα η τράπεζα» συμπλήρωσε ο κ. Σάλλας «επιταχύνοντας την ενεργητική διαχείριση των δανείων σε καθυστέρηση, είναι σε θέση να στηρίξει αποτελεσματικά βιώσιμες λύσεις για την πελατεία της και να υποστηρίξει μέσω νέων χρηματοδοτήσεων την ανάκαμψη της οικονομίας».
Αναφερόμενος, τέλος, στις προοπτικές της ελληνικής οικονομίας ο πρόεδρος της Τράπεζας Πειραιώς είπε ότι αν συνεχιστούν οι προσπάθειες της χώρας για αποτελεσματικότερη διοίκηση και ανταγωνιστικότερη οικονομία, «τότε πιστεύω ότι το 2015 η ελληνική οικονομία θα μπει οριστικά σε τροχιά ανάπτυξης. Οι αυξημένες προβλέψεις που λαμβάνει τώρα η Τράπεζα σηματοδοτούν τη νέα φάση στην οποία εισέρχεται η ελληνική οικονομία μετά το τέλος της περιόδου ύφεσης».

Μεγέθη 30 Σεπτεμβρίου 2014
– Το ενεργητικό του Ομίλου διαμορφώθηκε σε €86,4 δισ, παρουσιάζοντας μείωση 2% έναντι του Ιουνίου 2014, κυρίως λόγω αυξημένων προβλέψεων.
– Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν στα €55 δισ, σημειώνοντας αύξηση 1% τόσο έναντι του προηγούμενου 3μήνου όσο και έναντι του Δεκεμβρίου 2013.
– Τα δάνεια προ προβλέψεων και προσαρμογών, συνεχίζοντας την πορεία απομόχλευσής τους, διαμορφώθηκαν σε €72,7 δισ. Τα καθαρά δάνεια ανήλθαν σε €56,3 δισ.
– Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις σημείωσε ουσιαστική βελτίωση κατά 6 ποσοστιαίες μονάδες στο 102% το Σεπτέμβριο 2014 έναντι του Ιουνίου 2014. Ο δείκτης καθαρής χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα (χωρίς τα ομόλογα EFSF που έχουν χρησιμοποιηθεί για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ) υποχώρησε περαιτέρω μόλις στο 5% επί του ενεργητικού.
– Τα συνολικά ίδια κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς ανέρχονται σε €7,8 δισ. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου σύμφωνα με το πλαίσιο Βασιλείας ΙΙΙ διαμορφώνεται στο 13,6%, ενώ ο δείκτης Common Equity Tier 1 ανέρχεται στο 13,4%. Με βάση την πλήρη εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ (fully loaded) ο δείκτης CET-1 διαμορφώθηκε σε 12,7% pro-forma για τη μετατροπή του αναβαλλόμενου φόρου σε μόνιμη και εκκαθαρισμένη φορολογική απαίτηση έναντι του Ελληνικού Δημοσίου, βάσει του Ν. 4303/2014.
– Το δίκτυο καταστημάτων στο τέλος Σεπτεμβρίου 2014 αριθμούσε 1.252 μονάδες, με 870 καταστήματα στην Ελλάδα και 382 στο εξωτερικό. Σήμερα τα καταστήματα στην Ελλάδα, μετά και την απορρόφηση της Γενικής Τράπεζας, αριθμούν 803 μονάδες, γεγονός που σημαίνει ότι έχει ήδη υπερκαλυφθεί ο στόχος του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης (870 καταστήματα το 2017) 3 χρόνια νωρίτερα.
– Το ανθρώπινο δυναμικό στο τέλος Σεπτεμβρίου 2014 ανερχόταν σε 22.260 άτομα, 16.528 σε εγχώριες και 5.732 σε διεθνείς δραστηριότητες. Σημειώνεται ότι το προσωπικό στην Ελλάδα είναι μειωμένο κατά 14% από τον Δεκέμβριο 2012 σε συγκρίσιμη βάση. Στο πλαίσιο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης, η Τράπεζα εξήγγειλε στα μέσα Νοεμβρίου 2014 νέο πρόγραμμα εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού στην Ελλάδα, το οποίο θα ολοκληρωθεί στις αρχές Δεκεμβρίου 2014.
– Στις 20 Noεμβρίου 2014 εγκρίθηκε από το Υπουργείο Ανάπτυξης & Ανταγωνιστικότητας η νομική συγχώνευση της Γενικής Τράπεζας με την Τράπεζα Πειραιώς, ενώ στις 23 Νοεμβρίου 2014 ολοκληρώθηκε επιτυχώς η πλήρης ενοποίηση της Γενικής Τράπεζας στο ενιαίο περιβάλλον συστημάτων πληροφορικής της Τράπεζας Πειραιώς. Η συστημική αυτή ενοποίηση αποτελεί την 6η σε σειρά στην Ελλάδα (οι υπόλοιπες 5 ολοκληρώθηκαν κατά το 2ο εξάμηνο του 2013), με αποτέλεσμα όλες πλέον οι τραπεζικές εργασίες στην Ελλάδα να εξυπηρετούνται από ένα και μοναδικό λειτουργικό σύστημα, ενισχύοντας περαιτέρω τις οικονομίες κλίμακας.