Στην… κλίνη του stress test 99 τράπεζες της Ευρωζώνης

Από τα… εξωτερικά ιατρεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας θα κληθούν να περάσουν το τρέχον έτος 99 άμεσα εποπτευόμενες από την ΕΚΤ τράπεζες προκειμένου να εξεταστούν οι αντοχές τους σε προσομοιωμένες συνθήκες ακραίων οικονομικών καταστάσεων.

Του Νίκου Τσαγκατάκη

Η δοκιμασία θα πραγματοποιηθεί με τις εξεταζόμενες τράπεζες χωρισμένες σε δύο γκρουπ. Το ένα γκρουπ θα συγκεντρώσει τα 57 μεγαλύτερα τραπεζικά ονόματα της Ευρωζώνης με κριτήριο επιλογής το ενεργητικό τους, ώστε αθροιστικά και εν συνεχεία ποσοστιαία να αντιστοιχούν στο –κατά προσέγγιση– 75% του συνολικού ενεργητικού του τραπεζικού τομέα της ζώνης του ευρώ. Το stress test αυτών των 57 τραπεζών θα  συντονίσει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (European Banking Authority – EBA). Για τις υπόλοιπες 42 τράπεζες που λόγω του μεσαίου μεγέθους τους δεν περιλαμβάνονται στο δείγμα της ΕΒΑ το τεστάρισμα σε προσομοιωμένες συνθήκες ακραίων οικονομικών καταστάσεων θα διενεργηθεί από την ΕΚΤ.

Πέρα από το διαδικαστικό-τεχνοκρατικό των stress test αυτό που παρουσιάζει ιδιαίτερο ενδιαφέρον είναι το περιεχόμενο των μακροοικονομικών σεναρίων που θα εξεταστούν. Σύμφωνα με όσα  έχουν δημοσιοποιηθεί, το δυσμενές σενάριο του φετινού stress test βασίζεται στην υπόθεση ότι οι γεωπολιτικές εντάσεις θα είναι αυξημένες, ενώ ο πληθωρισμός και τα επιτόκια θα βρεθούν σε υψηλά επίπεδα  γεγονός που θα επιφέρει έντονα αρνητικές επιπτώσεις στην ιδιωτική κατανάλωση και στις επενδύσεις, τόσο σε εγχώριο όσο και σε παγκόσμιο επίπεδο.

Το «γαλανόλευκο» τεστ

Ειδικά σε ό,τι αφορά το stress test των ελληνικών τραπεζών, τα κύρια στοιχεία των σεναρίων βάσει των οποίων θα ελεγχθούν οι αντοχές τους είναι τα εξής:

1] ΑΕΠ: Στο βασικό σενάριο η ανάπτυξη είναι 1,5% το 2023, 3% το 2024 και 2,8% του ΑΕΠ το 2025. Στο δυσμενές σενάριο η ελληνική οικονομία παρουσιάζει ύφεση 1,9% φέτος, 4,5% το 2024 και ανάκαμψη 0,9% το 2025.

2] ΑΝΕΡΓΙΑ: Στο βασικό σενάριο κινείται στο 11,5% φέτος, στο 10,4% το 2024, και στο 9,4% το 2025. Στο δυσμενές αυξάνεται στο 12,7% φέτος, στο 16,1% το 2024 και στο 17,3% το 2025.

3] ΠΛΗΘΩΡΙΣΜΟΣ: Στο βασικό σενάριο ο δείκτης τιμών καταναλωτή διαμορφώνεται στο 5,8% φέτος στο 3,6% το 2024 και στο 2,5% το 2025. Στο δυσμενές, ο πληθωρισμός κινείται στο 8,3% φέτος, στο 4,6% το 2024 και στο 3,2 το 2025.

4] ΤΙΜΕΣ ΚΑΤΟΙΚΙΩΝ: Στο βασικό σενάριο οι τιμές αυξάνονται κατά 4,7% φέτος, κατά 3,4% το 2024 και κατά 3% το 2025. Στο δυσμενές οι τιμές υποχωρούν κατά 2,1% φέτος, κατά 7% το 2024 και αυξάνονται κατά 2,9% το 2025.

5] ΤΙΜΕΣ ΕΜΠΟΡΙΚΩΝ ΑΚΙΝΗΤΩΝ: Στο βασικό σενάριο αυξάνονται κατά 3,2% φέτος, κατά 3,1% το 2024 και κατά 3% το 2025. Στο δυσμενές υποχωρούν κατά 9,2% φέτος, κατά 6,1% το 2024 και κατά 2,2% το 2025.

6] ΜΑΚΡΟΠΡΟΘΕΣΜΑ ΕΠΙΤΟΚΙΑ: Στο βασικό σενάριο τα επιτόκια κινούνται στο 4,18% φέτος, στο 4,14% το 2024 και στο 4,13% το 2025. Στο δυσμενές σενάριο αυξάνονται κατακόρυφα στο 8,28% φέτος, το 2024 κινούνται στο 6,89% και στο 6,43% το 2025.

 

Στον αέρα η πλατφόρμα για της στήριξη των ευάλωτων δανειολήπτες

Σε μία κοινή ανακοίνωσή τους την τελευταία ημέρα του Ιανουαρίου οι τέσσερις συστημικές τράπεζες της χώρας (Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank , Τράπεζα Πειραιώς) ανακοίνωσαν την έναρξη της λειτουργία της πλατφόρμας για τους ευάλωτους δανειολήπτες μαζί με μία τρόπον τινά απολογιστική τοποθέτηση για τα πεπραγμένα τους της χρονιά που πέρασε (π.χ. πιστωτική επέκταση στα €8,5 δισ., σχετική συγκράτηση του ρυθμού αύξησης του κόστους δανεισμού, μείωση μη εξυπηρετούμενων δανείων κλπ).

Στο κομμάτι, πάντως, που ενδιαφέρει περισσότερο από όλα και δεν είναι άλλο από το σχέδιο στήριξης των ενήμερων δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν δυσχέρειες, οι τράπεζες ανακοίνωσαν ότι με ίδιες δαπάνες δημιούργησαν ταχύτατα και έθεσαν σε λειτουργία από την 1^η Φεβρουαρίου την πλατφόρμα  που θα υποδεχθεί τα αιτήματα των δικαιούχων των μέτρων ελάφρυνσης που συμφωνήθηκαν μεταξύ της κυβέρνησης και των διοικήσεων των εγχώριων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Προκειμένου να τύχουν της σχετικής στήριξης, οι δανειολήπτες θα πρέπει να επισκεφτούν την  πλατφόρμα (στο link https://www.gov.gr/ipiresies/periousia-kai-phorologia/diakheirise-opheilon/bebaiose-eualotou-opheilete), να υποβάλλουν τις αιτήσεις τους εκεί και να ξεκινήσουν τη διαδικασία με την έκδοση σχετικής βεβαίωσης ευάλωτου δανειολήπτη μέσω του πληροφοριακού συστήματος της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους.

Θυμίζεται ότι το σχέδιο προβλέπει την επιδότηση ποσοστού 50% της αύξησης του επιτοκίου (με ημερομηνία αναφοράς για τον υπολογισμό της αύξησης την 30.6.2022) για διάστημα 12 μηνών, ενώ τα αναλογούντα ποσά εκτιμάται πως θα ξεκινήσουν να πιστώνονται στους λογαριασμούς των δικαιούχων τον Απρίλιο.

Το σύνολο της δαπάνης για την υποστήριξη των ευάλωτων δανειοληπτών θα καλυφθεί, στο πλαίσιο των διακριτών δράσεων εταιρικής κοινωνικής υπευθυνότητας των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, με ισόποσες εισφορές από τις τράπεζες Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα, Eurobank  και Τράπεζα Πειραιώς.