Τράπεζα της Ελλάδος: Αμετάβλητο το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, τον Ιανουάριο του 2022
Στα επίπεδα των 3,47 εκατοστιαίων μονάδων το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων
Αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε τον Ιανουάριο 2022 το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος.
Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,03% και 0,00% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης αμετάβλητο στο 0,14%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.
Νέα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,90%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 14,65%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 54 μονάδες βάσης στο 11,88%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο επίσης αυξήθηκε κατά 31 μονάδες βάσης στο 2,36%.
Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 3,92%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης στο 6,57%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης, τον Ιανουάριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 2,79%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 72 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 2,69% από 3,41% τον προηγούμενο μήνα.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 9 μονάδες βάσης στο 4,37%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης στο 3,46% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 2,69%.
- Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,09%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,06%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,51%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1,90%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 6,29%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών, καθώς και το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων, παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 3,03% και 4,22% αντίστοιχα.
Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Νοέμβριος 2021 | Δεκέμβριος 2021 | Ιανουάριος
2022 |
|||
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών μίας ημέρας | 0,03 | 0,03 | 0,03 | |
Επιχειρήσεων μίας ημέρας | 0,00 | 0,00 | 0,00 | ||
Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος | 0,14 | 0,14 | 0,14 | ||
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων καταθέσεων | 0,05 | 0,04 | 0,04 | ||
ΔΑΝΕΙΑ | Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 14,50 | 14,63 | 14,65 | |
Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 4,02 | 4,02 | 3,92 | ||
Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια | 6,47 | 6,42 | 6,57 | ||
Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο | 2,41 | 2,05 | 2,36 | ||
Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο | 11,42 | 11,34 | 11,88 | ||
Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο: | 2,56 | 2,83 | 2,79 | ||
-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ | 4,39 | 4,46 | 4,37 | ||
-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ | 3,18 | 3,32 | 3,46 | ||
-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ | 2,38 | 2,77 | 2,69 | ||
Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο | 3,29 | 3,41 | 2,69 | ||
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων | 3,73 | 3,76 | 3,90 | ||
Περιθώριο επιτοκίου | 3,68 | 3,72 | 3,86 |
Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)
Νοέμβριος 2021 | Δεκέμβριος 2021 | Ιανουάριος
2022 |
||
ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ | Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,10 | 0,09 | 0,09 |
Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη | 0,07 | 0,07 | 0,06 | |
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων | 0,04 | 0,04 | 0,04 | |
ΔΑΝΕΙΑ | Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 1,91 | 1,89 | 1,90 |
Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών | 6,41 | 6,34 | 6,29 | |
Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 3,09 | 3,02 | 3,03 | |
Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών | 4,29 | 4,25 | 4,22 | |
Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων | 3,51 | 3,51 | 3,51 | |
Περιθώριο επιτοκίου | 3,47 | 3,47 | 3,47 |
Σημειώσεις:
- Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου όλων των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των καταθέσεων.
- Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας.
- Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος.
- Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.